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第5章 美女“钱途”之三：服装模特009（第2页）

也许现在的你，养活自己没问题。但是五年、十年后，在组成家庭以后，开始为孩子的学费、生活费担忧的时候，在退休没收入以后呢?月月光的后果，只会对自己未来的生活感到无助而心里发慌。

五、新时代女性一生的理财攻略

随着社会的进步，经济的发展，不少女性开始向“女主外”的方向发展，不仅在家庭中扮演更加重要的角色，在收入方面也开始与同等职位的男性不相上下，经济的独立性大大增强。

那么在这种情况下，新时代女性如何进行较好地理财呢?

结婚基金：

对于没有结婚的单身女性而言，除非你打算“孤单一辈子”，否则免不了要准备这一笔钱。

一般来说，结婚基金属于较短期的时间需求，因此定存现金的比例必须在5成以上，以保持资金的稳定度。另外低于5成的资金，也应该把目标锁定在稳健型的投资工具上，例如每年分红稳定的股票型或者是稳健型的基金产品。

子女教育基金：

眼下丁克家庭虽然越来越多，但是大部分人还是愿意培育爱情的结晶，因此就一定要认真筹备教育基金。一般而言，随着子女年岁的增长，教育基金的需要量也会同步增长。因此，在孩子年龄还小的时候，投资股市的比例可以高，以后则逐步减少股票投资，而选择持有债券和现金。考虑到教育基金的重要性，在选择品种时，最好还是投资稳健的绩优股票或是股票型基金。

家庭风险管理基金：

为了把家庭变成真正的避风港，一个家庭也需要进行风险管理。一般来说，家庭的风险管理还是应该以保险和银行定存为主要工具。从国外的情况看，一个人适当的保险金额，应该至少是每月总收入的72倍，也就是所谓“72原则”——保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年。因此，应该先架上这一层安全网，再来进行其他的投资目标规划。

退休准备基金：

一般人很少会工作一辈子，所以资金运用上，就必须要有一部分投资准备给10年、15年或是20年后自己养老使用。

一般来说，距离使用这笔资金的时间越久，退休基金投资股票的比例就可以越高，而随着年龄的增长，投入股市的比重就必须逐年下降，改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。

六、美眉怀孕后家庭理财方案

已结婚的高小姐准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到来，财务上的准备当然要做得充足。

高女士和丈夫都是工程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入也有12000多元。但夫妻两人单位都没给上社保，他们自己也没有买保险，觉得没有什么用。

然而，2003年的“非典”和来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了，目前正忙着和朋友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。

他们俩都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋友一起出去“单干”。

对于金融投资，高女士还处于感兴趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什么样的投资会更好呢？

现在小两口租房住，将来生了孩子，高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。

在这种情况下，如何安排家庭理财的规划呢？

1、全面安排家庭风险保障：

1购保障保险不应“单打一”。

买保险是为了防范人生风险，而人生风险是多样和无时不在的。在当今社会，很多疾病和意外的发生率都远高于“非典”等突发传染病，应该综合考虑家庭面对的所有风险来统筹安排保险规划，而不是“头痛医头，脚痛医脚”，只针对某特定风险购买保险。

根据2003年的情况看，保险公司为控制风险，将专门的“非典保险”的赔偿额都限制在较低水平，对中高收入家庭来说意外发生时未见得“解渴”。

根据高女士的家庭情况，建议主要给夫妇两人各购买医疗保险和意外伤害保险。其中医疗保险是为自己而买的，意外险主要是为家人买的。

2给自己买的保险：医疗保险。

高女士夫妇都在私企工作，为了提高保障水平，并进一步分散家庭财务风险，可以考虑购买一些定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。其中重疾险保额每人至少10万元，住院津贴保险日赔付不应低于100元。另外，建议在高女士怀孕前购买医疗保险，以享有生育期的保障。