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第5章 美女“钱途”之三：服装模特009（第3页）

高女士夫妇都在私企工作，为了提高保障水平，并进一步分散家庭财务风险，可以考虑购买一些定额给付型的医疗保险，主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。其中重疾险保额每人至少10万元，住院津贴保险日赔付不应低于100元。另外，建议在高女士怀孕前购买医疗保险，以享有生育期的保障。

3给家人买的保险：意外保险。

由于女方父母养老依靠高女士夫妇，另外近期也打算要孩子，如果夫妇二人出意外定会影响其他家人的正常生活水平。因此需要给夫妇两人购买意外保险，保额应分别在30万元左右。

2、组合投资、分散风险：

1经商风险防扩散。

由于丈夫初涉商海，资金运行尚不稳定，为防止风险扩散，建议相对分割经商、买房、投资和日常生活四部分资金，甚至通过信托等法律手段预先分割家庭财产，防止一旦生意失败累及全家。另外要多留下备用金，以应不时之需。

2购房宜暂缓。

近期高女士家庭收入不稳定，家中又要添“宝贝”，财力比较紧张。另外，由于新房和二手房上市量的加大和购买力的逐步消耗，房价这两年会徘徊走低，继续租房是合理的选择。

3近期理财以稳健为主。

高女士的丈夫初入商海，自己又要生“小宝宝”，家庭处于人生重大变化过程中，故近期理财要更注重风险控制。投资方式除足额保险外，以国债、大企业债为主，既有较高利息，又可随时使用。

七、负利率时代，美眉应“以钱生钱”

1996年以来，我国首次出现所有实际存款利率为负数的状况。

有资料显示，至2003年底，我国居民储蓄存款已经突破10万亿大关，达11。63万亿元。

可是如果有一天有人告诉你，你的利息收入远远抵不上通货膨胀对它的“侵蚀”，也就是说，存钱反而导致“亏损”，你所获得的实际收益是负的时，你会不会感到难以置信？

其实，这不是危言耸听，而是正在发生的事实。我们正在面对名义利率和实际利率的巨大差异，自1996年以来，首次出现所有实际存款利率为负数的状况，当前的经济社会正在从低利率时代走向负利率时代。

负利率时代：存款越来越不值，最好的办法：选择让“钱生钱”为什么会出现这种情况呢？我们不能忽视这样一个重要的概念———全国居民消费价格总水平指数，即cpi。所谓cpi，是指用来衡量居民购买的一篮子商品和服务价格变化的指标，这一指标通常是被用作衡量通货膨胀率的核心观察指标之一。一般来说，cpi为负值，则显示有通货紧缩，反之则是通货膨胀。而国际上通常认为cpi在0至1%之间为正常值。

数据显示，2003年以前，我国的cpi同比增幅一直为负增长，从2003年1月开始由负转正，并在年末上升至3。2%，今年1月份继续保持在这一水平。如果以此来对照当前的存款利率，按一年期存款利率1。98%计算，考虑20%利息所得税的因素，实际利率为—1。616%（即1。98%x0。8－3。2%）。它意味着你将10万元存进银行，一年后它的实际价值变成了98384元，1616元就白白地“蒸发”了。

即使以目前最长期限五年期存款利率2。79%计算，实际利率仍为－0。968%，这意味着自1996年以来，中国首次出现所有存款实际负利率的状况。如果按－2%的实际利率计算，相当于每年大约有200亿元的财富从存款者手中悄然流失。

经济学家告诉我们，通货膨胀是财富的天敌，其对现金或存款形式的财富威胁最大，也将侵蚀储蓄和债券这些消极投资的购买力。

嘉实基金管理公司首席投资策略分析师徐轶认为，面对通胀压力增大的预期，将钱放在银行里已不合时宜。对于普通居民来说，需要拓宽理财思路，选择最适合自己的理财计划，想办法让“钱生钱”。

因此，从保值增值的角度出发，为规避通胀带来的实际财富损失的一个最好的办法就是学会理财，积极投资，如股票、基金、房地产、艺术品、珠宝、黄金等。

投资基金：投资目的多元化

专家理财：省心省时还省力

但是，对于普通人来说，房地产、艺术品、珠宝、黄金等投资需要大量的资金以及比较专业的知识，同时还存在一个变现困难的实际问题；而股票投资则需要投入较多的时间和精力，而且风险相对较大。因此，专家建议，2004年购买基金，尤其是股票型开放式基金，对于中小投资者来说，无疑是一个非常现实、明智的选择。

成熟资本市场的经验表明，基金可通过投资股票、债券及其他证券取得较高的综合收益，成为大众理财的重要工具。数据显示，截至2003年12月26日，国内所有基金都获得了不菲的收益。开放式基金分红总额已经高达20。19亿元，不仅如此，部分基金还实行了三次，甚至是四次分红。

如近日嘉实成长收益基金已经进行了第四次分红，该基金的投资者在15个月的时间里就获得了每10份基金单位1。35元的分红收益，高出同期银行利息10多个百分点，充分显示出专家理财的优势。

进入2004年以来，基金首发速度明显加快。目前，有海富通收益增长、中信经典配置、长信利益收益、南方现金增利、易方达50指数等9只基金正在发行，其中银华保本基金不到两周就把60个亿规模的保本份额销得一干二净。

有人预测，2004年全年开放式基金首发的规模，有望突破千亿元的水平。而去年各类开放式基金首发总规模达到678。45亿份，基金明显进入了发行的提速期。这么多基金品种纷纷亮相，什么样的基金才是投资者的首选呢？

八、美眉投资基金攻略